5 étapes pour améliorer votre bien-être financier

Le bien-être est un concept qui influence de nombreux aspects de notre vie. Nous nous concentrons sur notre tour de taille et sur la façon dont nous pouvons améliorer notre peau, mais nous oublions souvent ce qui fait tourner le monde : l'argent.

Molly Benjamin est la fondatrice de Ladies Finance Club, une plateforme créée pour aider les femmes à prendre en main leur avenir financier (sans les aspects ennuyeux). Elle a organisé d'innombrables ateliers et cours en ligne, et a travaillé avec plus de 35 000 femmes pour changer leur façon de penser et de se comporter avec l'argent.

Molly partage ici ses conseils pratiques et ses avis d'experts pour vous aider, quelle que soit votre situation financière, à mettre en œuvre des changements qui réduiront le stress, l'incertitude ou la peur liés à l'argent.

Qu'est-ce que le bien-être financier ?

Contrairement à la richesse financière, qui consiste à avoir de l'argent à la banque, le bien-être financier concerne l'impact de votre approche de la gestion de vos finances sur votre vie. Et selon Molly, c'est une chose à laquelle nous devrions accorder plus d'attention.

"Nous accordons la priorité à notre bien-être physique et mental, mais nous négligeons souvent notre bien-être financier, alors qu'il joue un rôle énorme dans notre vie et notre bien-être en général. Si vous contrôlez votre argent, vous contrôlez votre vie", explique Molly.

L'amélioration de votre bien-être financier consiste à adopter de meilleures habitudes financières, à fixer des objectifs et à prendre des mesures pour les atteindre, le tout dans le but d'améliorer votre qualité de vie en général.

L'importance de l'état d'esprit à l'égard de l'argent

"Notre état d'esprit à l'égard de l'argent - nos pensées, nos sentiments et nos croyances sur l'argent - détermine ce que nous gagnons et gardons dans notre vie. Elle est cruciale et se forme souvent dès l'âge de 7 ans, fortement influencée par la façon dont nos parents géraient l'argent", conseille Molly.

"Une partie importante de la modification de vos croyances sur l'argent consiste à vous pardonner vos erreurs financières passées, en comprenant que vous avez fait de votre mieux avec les connaissances dont vous disposiez à l'époque. Les mantras et le recadrage sont des outils puissants pour modifier vos croyances sur l'argent. Le cerveau est incroyablement adaptable et croit ce que vous lui dites. Ainsi, si vous affirmez "Je m'améliore chaque jour avec l'argent", vous commencerez à prendre des mesures qui correspondent à cette croyance.

En plus d'adapter votre état d'esprit, Molly vous recommande des conseils pratiques pour vous aider à gérer vos finances et à mettre en place de bonnes habitudes qui vous permettront de réussir à long terme.

Cinq étapes pour améliorer votre bien-être financier

1. Constituez votre fonds OMG

Visez 3 à 6 mois de dépenses. Il s'agit de votre filet de sécurité pour les véritables moments d'émotion. Pas "OMG, vols pour Bali", mais "OMG, ma voiture a besoin de nouveaux pneus" ou "OMG, je dois prendre un mois de congé". Gardez-le sur un compte bancaire séparé, avec un taux d'intérêt élevé et sans frais. Veillez à ce qu'il soit à votre nom, commencez par 1000 $ et continuez à le faire fructifier.

2. Posez-vous la question : "Que voulez-vous ?

Les personnes qui réussissent ont toutes un point commun : elles atteignent leurs objectifs parce qu'elles savent où elles vont. Dressez donc la liste des trois prochaines choses que vous souhaitez réaliser avec votre argent. Par exemple, épargner pour un dépôt immobilier, investir dans des actions ou rembourser des cartes de crédit. Précisez un montant et une échéance, et ajoutez des détails. Ne vous contentez pas de dire "je veux épargner plus d'argent", mais "' je veux épargner 5 000 dollars pour passer des vacances à l'étranger en France en août 2025".

3. Configurez vos comptes bancaires pour réussir

Vous n'aimez pas les feuilles de calcul ? C'est tout à fait compréhensible ! Suivre chaque achat de café n'est pas à la portée de tout le monde. Dans mon livre, Les filles veulent juste avoir des fondsj'aborde deux méthodes principales de budgétisation : Le budget base zéro et la règle 50/30/20. La règle 50/30/20 simplifie les choses : créez trois comptes, donnez-leur des noms amusants (parce qu'un compte "Treat Yo Self" semble plus excitant que "Account : 407652"), et répartissez votre salaire en conséquence.

Pour un revenu mensuel de 5 000 dollars, la répartition est la suivante :

• 2 500 $ (50 %) sur votre compte "Financially Adulting" pour les besoins essentiels tels que le loyer, les factures et les courses.
• 1 500 $ (30 %) sur votre compte "Fun Money" ou "Treat Yo Self" pour profiter de la vie.
• 1 000 $ (20 %) sur votre compte "Future Me" pour des investissements, l'épargne immobilière ou l'augmentation de votre pension de retraite.

Cette approche vous permet de gérer votre argent sans vous soucier de chaque centime, ce qui favorise un mode de vie financier équilibré. Vous pouvez bien sûr modifier le pourcentage et avoir des comptes différents pour des objectifs différents. C'est votre argent, alors trouvez le système qui vous convient.

4. Négociez vos factures

Essayez de le faire une fois par an. Prenez votre téléphone et appelez vos fournisseurs de services - croyez-moi, vous ferez des économies !

5. Commencez à investir et à faire fructifier votre argent

Si vous êtes novice en matière d'investissement, le micro-investissement est un excellent point de départ. C'est comme si vous mettiez de côté votre petite monnaie, mais au lieu d'une tirelire, vous l'investissez. À chaque achat, vous versez une petite somme sur votre compte d'investissement. Au fil du temps, ces contributions peuvent augmenter de manière significative, car elles sont investies dans des actions ou des fonds. C'est un moyen simple et accessible de commencer à investir avec un minimum d'argent de départ.

Que vous commenciez à peine votre parcours financier ou que vous ayez déjà quelques expériences à votre actif, il n'y a jamais de mauvais moment pour réaligner vos priorités et vous recentrer sur votre bien-être financier. De simples changements d'état d'esprit peuvent avoir un impact important, et le fait d'avoir des objectifs clairs est le point de départ. N'ayez pas peur de vous engager auprès de votre propre communauté et d'entamer des conversations sur l'argent. Tout comme les objectifs en matière de santé ou de beauté, le fait de les partager avec un ami est un moyen rapide de maintenir la responsabilité et de rendre le processus plus agréable.